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年終運用六大重點,退休生活擁有更多資金優勢  

文‧吳易燁

    年終獎金是辛勤工作一整年,有機會得到雇主分潤且令人期待的重要財源,若能有效運用可以加快資產增值的速度。

    由於年終獎金是一筆額外或無法確定的獎金,在運用這筆資金時投資人必須先思考以下幾點 :

1.利率高的貸款是否提前償還?若有超過5%以上的信貸或車貸,可提前償還,因為要找到5% 投報率的投資標的不難,以資金運用的效率來看,若房貸2%左右可以不急著償還,但利息較高代表支出成本高的貸款可考慮先還。

2.檢視緊急預備金是否足夠?緊急預備金一般會準備6個月以上的生活費,若遇景氣不佳遭資遣、無薪假或轉換跑道的空窗期,這筆錢可以支付無收入的生活所需,或應對不可預測的支出,也可以避免因為急用賠售,要賣掉投資部位支應的狀況。這筆緊急預備金可以存在高息儲蓄帳戶,多賺點利息,或放一個月定存設定本利續存,都比活存有更多利息,並保留資金運用的彈性。

3.想買的物品,趁年終好好犒賞自己,也是必要的慰勞! 比如說買個 洗脫烘 洗衣機,或 洗碗機 讓家事更省事、更有效率,換節能冰箱或冷氣更省電,也是可優先支出的必要開銷,就可趁拿到較多獎金時購買。

4.想提升自己的本職學能、學習跟工作相關的課程,或對自己的財務規劃、生活品質有關的進修課程,也可以趁這時候下定決心趕快購買。例如,報名 理周教育學苑 的【好命退休計算機】課程,可以學到如何規劃財務,做好退休準備,為自己財富增長做好基本功的扎根學習,對自己人生有很重大的影響,就是一個CP值很高的投資。

5.接著,就是要讓錢幫我們賺錢 ! 投資於多元化的金融商品,例如ETF基金、股票或黃金。已把各種需支應的費用剃除後,這筆資金就是可用於長期投資,尤其是未來退休金的準備。

(1)可選擇具有穩定成長的基金確保長期增值,例如市值型ETF或債券,以穩健方式增加資產。小資族或新手投資族,因為財富起步階段,本金不多、經驗較少,可零股分批買入或透過定期定額投入,將年終獎金分批投入市場,可以有效降低市場波動的風險,免去判斷進場時點的困擾。

(2)聚焦有成長潛力的產業,關注一段時間且價格被低估的股票,可逢低布局,因為是閒錢可以等待它成長,通常會有較佳的投報率。

(3)第一季有配息的股票,挑選股價淨值比 較低,現金殖利率較高,每年配息穩定且股價走勢穩定向上的公司。錢越早拿到越晚付出去,中間你就多了利息差與時間應用的效益,因此,早拿到配息,又有多的資金可再投資,這就贏在起跑點了! 我有觀察到有一些第一季配息的公司,不只穩定配息,股價也是穩步墊高,就是值得投資的標的。

(4)也有不懂投資,不懂金融市場的朋友,就可以考慮買金條或小金豆,也可開黃金存摺,投入抗通膨避險的資產~黃金儲備。買金飾除非你有配帶裝飾的需求,若要賣出會比小金豆或金條價格低,因為有飾金的失重折價約 5%的損失。

6.挑選投資標的,要考慮自己對投資工具的了解與研究,還有也可以衡量自身風險的承受度,再決定投資商品。

(1)年紀越輕的投資人,可參與市場的時間較長,投資失利重頭來過的機會成本較低,因此風險承受度較高,相對可承擔更積極的投資商品。跟積極型投資人一樣,可購買知名企業股票、單一產業基金等追求更高報酬。

(2)穩健型投資人,適合民營的金融股,或集中投資大型企業的ETF,如:0050、006208等。

(3)三明治族群,可能有穩定現金流的需求,可以考慮高殖利率個股,或高股息ETF,例如 0056、00915、00878等。

(4)保守型投資人,適合波動低,領息型的投資商品為主,例如公營的金融股、美國長年期公債等

    不同風險類型的投資人應選擇對應商品,搭配這些金融工具可以形成多元化的投資組合,有助於降低風險。根據個人的退休目標、時間和風險承受能力,可以調整不同工具的配置比例,定期檢視投資組合,根據市場變化進行調整,確保資金一直在最有利的配置上,年終放大的同時還可安心睡好覺。最後,不要忽略持續學習投資知識,這有助於做出更明智的財務決策,以及在做任何投資之前,諮詢專業理財顧問以確保符合個人情況是非常重要的。年終獎金是一個良好的起點,讓你在未來的退休生活中擁有更多的資金優勢,善用它、放大它,讓錢替你賺更多錢!看更多資訊: https://reurl.cc/095na6


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