URL@智邦生活館: 生活話題

建立良好財務計劃 理財投資策略滾動式調整  

文.劉盈吟(綠點財務建築學苑/財務建築師)

在理財投資的路上,年齡是一個關鍵的指標,因為不同年齡段的人面對的財務挑戰和需求是截然不同的。從二十多歲到六十多歲,每個階段都有不同的重點和目標。以下是我對各個年齡段理財投資需求的建議和分析:

各年齡層理財投資需求的建議和分析

20多歲的年輕人通常剛剛開始踏入職場,這是資產積累的起步階段。重點在於累積工作經驗,爭取更多機會,增加主動收入。同時,也要投資在自己身上,學習良好的財務知識,避免因為不當的投資而造成損失。

30多歲的人可能已經有了一些職場經驗,有了一定的資產積累。有些人開始組建家庭,這時候需要更加穩健的理財策略,包括良好的資產管理和適當的投資。此時應該開始建立穩定的投資組合,讓錢生錢,為未來做準備。

40多歲的人可能在事業上已經取得了一定的成就,工作收入也相對穩定。此時,需要面對家庭的壓力,包括子女教育和老人養老等。因此,需要更加謹慎地規劃財務,保證資金的穩定增長,以應對未來的需求。

50多歲的人可能已經在職場上有了一定的地位,工作收入也相對較高。這時候需要開始考慮退休計劃,包括如何規劃退休生活和收入來源。同時,也要注意風險管理,避免因為投資失誤而影響退休計劃的實現。

60多歲的人可能已經準備好退休,這時候需要將之前的財務計劃付諸實施,確保退休生活的質量。同時,也可以考慮進一步優化投資組合,為長期的退休生活做好準備。

三步驟 助你評估不同狀況對未來的影響

人生中最公平的一件事或許就是時間,因為每個人每天都只有相同的二十四小時。因此,如何善用時間就等同於善用金錢。

在我接觸的客戶中,許多人都面對著相同的困惑:「什麼是良好的理財投資知識?」、「即使知道了,實踐起來似乎有一定的難度?」這使得許多人感到不知所措,主要原因是無法準確評估不同狀況對未來的影響。以下是我提供的三個步驟,供大家參考:

1.每年檢視生涯計劃:

生活中的種種需求都需要金錢支持,而生涯計劃的改變也意味著財務計劃需要跟著調整。因此,每年檢視一次生涯計劃是至關重要的。

2.制定新的財務計劃:

一旦生涯計劃有所調整,就需要制定新的財務計劃以支持這些變化。這個計劃不僅要考慮到短期目標,還需要為未來的中長期目標做好準備。

3.確立並實施財務計劃:

實施財務計劃意味著清楚了解每年所需要的收入、儲蓄率和投資回報率。這需要不斷提升自己在職場上的收入創造能力、財務管理技能,以及對投資商品的選擇能力,以便做出最適合自己的決策。

理財投資是一個持續的過程,需要根據不同的階段和需求來調整策略。重要的是要建立良好的財務計劃,並不斷地執行和調整,以確保未來的財務安全。

圖片來源:Freepik


作者相關文章



第六屆海外十大傑出青年頒獎出爐


刷卡買手機竟可能影響房貸核准!專家:即使是0利率分期都要結清


建構法人投資思維 突破散戶盲點 不再追漲殺跌!


用愛改變流浪貓的生命—新屋貓舍義工團


AI永動機


台灣在EUV製程的特用化學擺脫美國技術有多難


如何避開新青安急凍危機?地政將軍關漢君:房市不會崩盤 但將迎來「15%修正期」!


星際之門 芝麻開門 OpenAI CEO台韓固樁 亞洲科技股大爆發


生活質感Level Up!小宅走道與臥榻規劃技巧


記憶體發飆


王惠鈞攜手博太生醫 開啟阿茲海默症植物新藥研發


轉角遇見就諦 看見人生美好風景


樑壓床、鏡子對床真的會招來壞運勢嗎?


2025國慶焰火在南投登場 縣府推接駁專車疏運人潮


用手語翻譯 打開溝通的門


800V升級潮 飆股大追蹤 電源技術大突破 2.3兆市值上位新局


3D IC搶2.4兆大餅


領略色彩繽紛 讓想像力高飛 70歲雄獅文具越活越年輕!


破框.建構—桃園結構技術論壇揭示建築安全新世代


Q4必追 8檔焦點股 一路旺到年底

分享至FaceBook

0 comments ↓

There are no comments yet...Kick things off by filling out the form below.

You must log in to post a comment.