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開戶一二三四 理財五一七八  

文‧洪寶山

加權指數從2015年底的8338低點開始起漲,在2022年初見到18619高點,上漲10281點,漲幅達到1.23倍。過去八年台灣證券市場最大的不同就是破除萬點魔咒,從1990年的12682高點開始,直到2019年的12125點為止,長達三十年的萬點魔咒,終於在COVID-19疫情打亂了供應鏈供需,世界突然驚覺台灣的半導體這麼重要,在台積電漲到688元高點、市值達到17.84兆元成為亞洲第一大市值股,帶領加權指數站穩萬點心理關卡,長達三年的時間站穩萬點,再也沒有聽到市場萬點魔咒的質疑。

台灣ETF市場發展二十週年 三兆市場規模654萬投資戶數

這一點對於股民來說,是最有感的不一樣,信心的恢復體現在成交量上,尤其是現股當沖的交易稅減半政策,讓2021年單日成交金額達到歷史的7828億元天量,就算大盤受到經濟衰退影響,在2022年台股跌近六千點的過程,單日成交金額也還有1200億元以上,這是證券業避免虧損的最後底線的成交量,可以說過去看天吃飯,一度也被市場譏為「慘業」的證券業,終於不用在空頭市場過著勒緊褲帶度小月的日子。

台灣證券市場有這麼明顯的變化,很重要的關鍵就是ETF受到中長期投資人的肯定,很多股民可能不知道,滬深股市發行的ETF大多數沒有配息,筆者曾經跟對岸的股民聊天時提到台灣的ETF有派發股息,而且殖利率還不錯,普遍在5-6%,對岸股民感到十分不可思議的反應,從這點就可以知道台灣的ETF市場做得不錯,今年是台灣ETF市場發展二十週年,ETF總市場規模從35億元成長到三兆元,市值成長857.14倍,投資ETF總戶數達到654萬人。

根據台灣證交所的統計資料顯示,截至2023年七月為止,台灣集中市場開戶人數為1233萬7609人,相當於每兩個戶頭就有一個戶頭持有ETF,如果以台灣總人口2339萬2423人來計算,相當於每四個人就有一人持有ETF,ETF已成為全民理財工具。

統計2015年底台股開戶數為960萬8534人,八年來政府強化民眾的金融素養,促進國民妥善理財,四十歲以下新開戶人數踴躍,就是國民理財的觀念提升,認同用ETF的定期定額的中長期投資,避開股市震盪時的追高殺低,達到穩定獲利的被動式收益目標,成為退休後的穩定收入。

集中市場開戶數突破1234四十歲以下開戶數佔32.37%

統計2022年1月四十歲以下開戶人數,共360萬4982人,佔30%,到了2023年7月四十歲以下開戶人數,共397萬6322人,佔32.37%,增加了37萬1340人,為什麼這些1980~2000年出生的年輕人會積極進入到股市呢?答案就是大家持股這些高股息的個股,上漲之後賣掉,轉往更穩健的ETF,而ETF又開始買入這些高股息的公司,於是又帶動股價上漲…,如此正向的循環,即使遭遇到經濟衰退的股市大崩盤,但長期持有的結果是賺到倍數以上的財富。

例如0050這檔國民ETF,連續十九年配發股息共達47.9元,8月14日收盤價124.5元,不計複利效果,持有二十年的股東至少有38.47%報酬率,當然這還不計股價價差。

又例如0056這檔首發高股息ETF,連續十三年配發股息達18.35元,8月14日收盤價34.28元,不計複利效果,持有十四年的股東至少有50.61%報酬率,當然還不計價差,統計過去十三年來花費較久時間填息的年份是2016年的159天、2012年的131天、2013年的116天,這或許是初期投資人還看不出0056的潛力,從2017年起,填息花費的時間明顯縮短,截至2023年為止,以2018年花費80天填息最久,2023年僅用5天就填息最短,而且從2019年起,用不到一季時間就填息,分別花費49天、28天、12天、32天、5天,顯然投資人越來越懂得高股息ETF長期持有的複利效果驚人,所以當拿到股息之後又進場加碼,造成填息時間明顯縮短。

參與生成式AI投資熱潮 布局高股息ETF成大贏家

有了0050與0056的示範,2020年7月掛牌的00878這檔電腦比重高達20%以上的高股息ETF,可以說是這波生成式AI熱潮下的最大贏家,連續四年配發股息達2.75元,不計複利,以8月14日收盤價21.05元,持有四年報酬率達13.06%,統計2021、2022年股息殖利率分別為5.41%、6.75%,從0050不到4%的殖利率,再到0056不穩定的在3~8%之間震盪,顯然投信圈累積越來越多維持高股息的操盤經驗,給後面發行的高股息ETF鋪好了路。 高股息ETF已經成為新全民理財運動,它的蓬勃發展彰顯了創新、多元、普惠的意涵,商品類型從市值型、產業型、槓反型,到ESG、低碳、電動車等不同主題ETF,標的亦涵蓋股票、債券、期貨等,滿足多元投資需求,並且讓小資族也能參與,在邁向另一個ETF的二十年,《理財周刊》秉著服務1234萬股民的初衷,理財我一起發。


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