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規劃完美旅程:從財務規劃到旅遊預算的全面指南  

文.劉盈吟(綠點財務建築學苑)

在台灣,學校的暑假通常是從每年的七月初至八月底,具體時間會因學校而異。這段時間對許多家庭來說是安排度假的最佳時機,全家可以一起享受旅遊的樂趣。根據我服務的客戶經驗,幾乎每個人在人生的財務規劃中,都會安排出國旅遊這項計劃,因為旅遊有很多好處。以下是旅遊的主要好處:

旅遊的好處

1.放鬆和減壓:旅遊可以幫助人們脫離日常壓力和繁忙的工作,提供放鬆和休息的機會,這有助於改善心理健康,減少壓力和焦慮。

2.增強身體健康:旅遊通常涉及更多的體力活動,如步行、游泳或爬山,有助於增強體力和改善身體健康。同時,旅行中的新鮮空氣和陽光也對身體有益。

3.文化理解和開闊視野:旅遊讓人們有機會接觸不同的文化、習俗和生活方式,增進對其他文化的理解和包容,開闊視野。

4.促進創造力:接觸新環境、新經歷和新文化能夠激發創造力,提供新的靈感和觀點,對個人的專業和個人成長都有幫助。

5.改善人際關係:與家人或朋友一起旅行有助於加強彼此的聯繫和親密感,創造共同的回憶和經歷。

6.教育意義:旅遊是一種實地學習的方式,能夠讓人們通過親身經歷學到更多知識,尤其是歷史、地理和自然科學方面。

7.提升幸福感:旅行中的新奇體驗和美好回憶能夠增加幸福感和滿足感,對心理健康有積極的影響。

8.個人成長和自我發現:旅遊能夠挑戰個人的舒適區,促進自我發現和個人成長,增強自信心和獨立性。

如何制定合適的旅遊預算

旅遊不僅對個人的身心健康和成長有益,還對社會和經濟有積極的影響。但是,話說回來,旅遊的預算該如何制定,才會適當呢?在我執業的視角裡,如果將人生每件事情看做一個面的話,旅遊預算只是其中一小個點,所以應當盤點出旅遊這一小個點佔人生一整個面的多少,才能讓旅遊盡興,人生眾多計劃也能持續進行。

1.盤點人生財務目標

首先,我們需要盤點人生中的財務目標。舉例來說:買房需要多少首付款,每月貸款額是多少?子女教育未來的學費和生活費用是多少?希望在什麼時候退休,退休後每月需要多少生活費?

了解了這些目標之後,才能合理分配資金,確保每個目標都能達成。同時,也要將旅遊列為一個財務目標,這樣才能在總體財務規劃中找到旅遊預算的位置。

2.考慮財務安全

在進行財務規劃時,財務安全是最重要的考量因素之一。在旅遊時也不能忽視這一點,特別是人在國外的時候。以下兩件事情需要事先準備:

(1)人身保險:確保你和家人擁有足夠的人身保險,這樣如果發生意外或生病,可以在國外就醫而不會造成財務困難。

(2)旅遊保險:購買旅遊平安保險,這可以覆蓋行程取消、行李丟失、醫療等風險。

當財務安全有保障後,也可以清晰每次的旅遊預算是多少,不僅可以讓旅遊盡興,也不會影響後續人生計劃。這樣就可以開始安排具體的旅遊計劃了。

制定旅遊預算的關鍵步驟

1.確定旅遊目的地

選擇目的地時,考慮生活成本和旅遊費用。不同的目的地費用差異很大,在確定目的地時,可以參考過去旅遊者的經驗和評價,選擇最適合自己預算的地點。

2.確定旅行天數

旅行的長短直接影響住宿、餐飲和其他日常開支。短途旅行可能比長途旅行更便宜,但長途旅行可以更深入地體驗當地文化。

3.計算主要費用

主要費用包括以下幾個方面:

●交通費用:

◎機票、火車票、巴士票等。

◎當地交通費用(租車、地鐵、公共汽車等)。

●住宿費用:

◎酒店、民宿、青年旅舍等。

◎比較不同住宿選項的價格和評價,選擇性價比高的住宿。

●餐飲費用:

◎每日三餐的預算。

◎額外預算用於餐館、咖啡館或特殊餐飲體驗。

●景點和活動費用:

◎門票、導遊費、活動費用(如潛水、滑雪、博物館等)。

4.計算日常開支

日常開支包括:

●紀念品和購物開支。

●當地電話和網路費用。

●小費、意外開支等。

通過仔細規劃和管理,能夠有效控制旅行費用,確保旅程愉快而不超支,並且不會影響其他人生財務目標。旅遊不僅是一種享受,更是一種學習和成長的方式。希望以上的建議能夠幫助你更好地制定旅遊預算,享受每一次旅程。

圖片來源:Freepik


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