【撰文／黃芊芊】

不少高齡者面臨子女成家搬遷後，住家閒置空間過大的狀況，專家建議，退休族不妨趁機換屋，讓手頭上有更多現金可靈活運用，算是另類「以房養老」的方法，並透過理財安穩退休。

林老師一家五口住在台北市松山區三十多年，十年前林老師退休時一家五口仍同住一起，近三、四年兩個兒子結婚後陸續搬出去，最小的女兒也在國外讀書、工作，家中只剩下林老師夫婦兩人，五十坪大的房屋顯得有些空曠，不僅三個房間長期無人使用，也因為屋內較少人走動積了不少灰塵，打掃起來相當費力。

其實屋內坪數大不打緊，老公寓沒有電梯是林老師最擔心的問題。夫婦倆都已經六十五歲了，最近爬樓梯常感覺氣喘吁吁，林老師認為再過幾年他可能就沒力氣爬到四樓了，因此考慮換房子……

汰換老舊空間 提升退休居住品質

林老師的老屋雖然屋齡四十年，但因位在民生社區內，地段佳、坪數大，還是受到不少年輕換屋家庭青睞，最後以總價近三千萬元出售，再用兩千萬元買了附近權狀約二十五坪的中古電梯大樓，因為他還是喜歡民生社區的悠閒感，尤其距離長庚醫院近、就醫方便，又有熟悉的生活圈與鄰居，讓他有歸屬感。

林老師的新房子是兩房兩廳一衛的小空間，房子變新了，手頭也多出一千萬元現金，讓身為退休族的他更無後顧之憂，日子過得十分愜意。

台灣進入高齡化的社會，根據內政部統計，二○一三年台灣六十五歲以上人口逼近二百七十萬人，占總人口約十一．五三％，不僅人口年齡逐漸拉高，連房屋也跟著「高齡化」，房屋變老後居住安全疑慮增加，有些並不適合高齡者繼續居住，因此近年來開始出現一波退休族換屋潮，銀髮族、退休族養生宅需求越來越強烈。

全國不動產企畫研究室主任張勻表示，「換屋養老」是近來相當熱門的現象，原因是這幾年剛好是六、七年級生適婚年齡，不少原生家庭面臨空巢期，家中閒置空間變多，老夫妻也面臨退休生活，趁機將大屋換成品質更好的小屋，或是從公寓、透天厝換成出入較方便的電梯大樓，退休生活可以更安穩。

以大換小 滿手現金等退休

退休族多半希望手頭資金越充裕越好，雖然前陣子政府推動「以房養老」政策，亦即將房屋抵押給銀行，再按月領取固定生活費，等過世後房子就讓銀行收回去，但這項政策不太符合傳統台灣人有土斯有財的理念，至今無人申請。

若能透過換屋獲得多餘資金，再進行理財規畫，一樣可以活到老、領到老。想換屋「以房養老」，通常可以分為大屋換小屋、市區換郊區和一屋換兩屋這三種作法。

張勻說，大屋換小屋、老屋換新屋是最常見到的方法，不少退休族偏好居住在同一個生活圈，不想搬到較遠的區域，此時最適合的方法就是以大換小，例如在同一個區域直接購買小宅，房價會比大屋便宜，倘若想要住新屋，就要先試算一下賣掉大屋後可以買多少錢的新屋。

舉例來說，老陳的舊公寓四十坪、價值二千四百萬元，當地十年左右中古電梯大樓均價為每坪約七十萬元，以老陳賣屋所得來看，應該可以買到三十五坪左右的電梯大樓；倘若老陳想多留一點現金裝潢、未來養老，則可以將坪數縮小至二十五到三十坪，手頭就多出三百萬到六百五十萬元現金。

用一屋換兩房 創造穩定租金收入

不過在同一個區域買屋，通常大換小、老換新的價差較小，若老陳從市區搬到郊區，就可以獲得更多資金運用，舉例來說，老陳若願意搬到林口長庚附近的中古電梯大樓，當地行情每坪約二十五萬元，假設購買四十坪左右的房子，手上就多出一千四百萬元現金。

張勻分析，不少人因為想要住在全新的社區，所以願意從市中心搬到郊區或是副都心，不僅房價便宜，且可以選擇當地最熱鬧、生活機能最好的區域，同樣享有相當多的生活採買與醫療資源。

也有些退休族希望將多出來的資金，拿來投資學區、捷運套房或公寓，成為有固定收入的包租公，則可以把一間大屋換成兩間小屋，創造穩定的收入，假設老陳賣了二千四百萬元的舊屋，他也可以選擇買兩間一千二百萬元的房屋，一間自住、另一間出租，每月固定收租金。

退休族得注意 四大機能享受生活

太平洋房屋行銷部顧問李季鴻分析，雙北市近來房價高漲，低總價市場當道，不僅年輕首購族適用小宅……

※全文未完，封面故事尚有以下內容：

◎封面故事＞ 三宅一生存房術

◎案例篇＞ 慎選第一屋 贏在起跑點

◎案例篇＞ 賣大買小 享受樂活人生

◎執行篇＞ 三類型房屋 完成首購夢想

◎執行篇＞ 三招聰明換屋 養大財富

【更多精彩內容，請見《好房HouseFun》雜誌2014年8月號】