【撰文／肯尼】

二○一六年該不該進場買房？該買哪一種物件？買了之後會不會房價續跌而「住套房」？如果你有居住需求，卻因種種迷思不敢進場，那你一定要閱讀以下六大問題！

迷思1：租比買輕鬆，還可以一直換住新屋

不買房子，最現實的是必須考量到老年生活如何安排？在台灣，租賃制度和法規並不那麼完善，新聞上也時有所聞，老人租不到屋、被房東趕……很多屋主不願意將房子租給老人，換句話說，老了就算有錢也不一定有地方住。

尤其租屋的花費更是有去無回，單身時可以委屈自己租雅房，忍受複雜的環境和犧牲部分的隱私，成家以後，就必須考量到家人的需求，如果是夫妻兩人加一個小孩，最起碼得租個2房1廳，租金只會越花越多，那何不考慮把「房租」變成「房貸」呢？

加上現在的房屋貸款利息僅約2%，若借款100萬元，貸款期限設定20年，每個月還款約為5000元，負擔並不算重。若在台北市租房，租金有可能比房貸支出還要來得更高呢，租比買更不划算！

迷思2：存不到自備款，薪水又沒漲，怎麼買房？

沒有自備款，當然買不起房子！但是現在普遍的狀況是，年輕人覺得房價過高，直接放棄購屋的念頭，所以更不願意好好存錢，長期累積下來，不只是買房，就連出國旅遊、買車當然都只能大喊「沒錢」。

如果你沒有放棄購屋，應該好好規畫儲蓄，最常見的就是利用富人公式：「收入－儲蓄＝支出」，領到薪資，先把每個月必須存下的金額扣除，剩下的才是你可以花用的支出。接著考量房屋貸款與自備款之間的關係，算算需要存多久時間，最重要的是要持之以恆。

如果真的想在短期內購屋，「以時間換取空間、先求有再求好」是不錯的方式，或是爭取較高的貸款成數，選擇購買初期付款壓力比較小的預售屋，都能降低自備款的籌措壓力。

迷思3：很怕將來付不出貸款

衡量過貸款之後若發現財力真的不足，可將貸款年限延長至30年，就能減輕每月的房貸負擔；現在有部分銀行甚至願意承作40年的貸款，年輕小資族可多加利用。此外可善用寬限期，將資金先拿去做其他投資，有大筆收入時先償還本金，就能減少房貸利息。

同時還要慎選房屋貸款的種類，目前常見的貸款模式有6大類，包含指數型、理財型、抵利型、利率遞減型、保障型和固定型，每一種還款彈性不一，購屋族應考量自身的狀況，選擇適合的種類。

其次要留意政府的優惠房貸訊息，由於這些優惠房貸並不定期，須隨時注意變動。

迷思4：想買在最低點

房價的走勢誰都說不準，只能利用歷史經驗、經濟狀況評估，但往往在你猶豫不決的時候，房價的「U型谷底」早已錯過！

因此，有自住需求的購屋族不妨換個角度想；首先，房價和經濟景氣一樣是個循環，有高低起伏，即便不幸進場後房價續跌，按照循環的概念，房價仍會回到當初購屋的水準，甚至更高，加上自住持有的年限通常較長，購屋族其實不需過度擔心。

另外，與其擔心是否買得夠便宜，不如在意是否買得合理！民眾應多利用內政部提供的實價登錄查詢系統，了解區域行情水準，只要價格合理且負擔得起，就可勇敢進場。

迷思5：空屋這麼多，將來誰要買房？

擔心進場後空屋變多，影響換手難易度，不妨選擇一間保值抗跌的物件！哪種物件較不受市場波動影響？套用一句房地產名言：「選屋三原則：地段、地段、還是地段！」

好的地段，不論購屋或租屋需求都很旺盛，不用擔心轉手問題，即便屋齡老了，土地仍具保值性。購屋時若能替下一手考量屋齡、格局等面向，使下一個買方貸款無虞，更是幫未來賣相加分。

值得一提的是，許多物件因老舊不堪居住、低度使用被列為空屋，也有些屋主購屋後將第二屋作為度假使用，導致台灣空屋率攀高，實際空屋狀況可能不像統計那麼多。

迷思6：只想買新成屋

買新成屋、中古屋各有好處，但購屋人必須很實際的考慮「預算」問題，因為同一地段，新成屋的房價往往硬是比中古屋高出2～3成，且新建案的公設比普遍在30%以上，有的甚至高達45～50%，若換算室內實際使用面積，恐怕價差多出不只3成，買新屋划不划算見仁見智。

買中古屋當然也有缺點，譬如貸款成數較低、需要花錢裝修等，但考量地段、所需坪數，以及購屋後的裝修成本，若中古屋與新成屋價差仍然很大，買中古屋當然是比較實在的選擇。若一個地區新舊房屋價差不大，則建議選擇新成屋，因為屋齡低、屋況佳，就是未來換屋的利基。

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