你還在使用二○％的高利循環利息嗎？不妨試著轉換成信貸或信用卡分期，將可大大減少利息支出。但是轉換時要留意三件事，才能真正幫自己省荷包。

擔任業務助理的小敏月薪三萬元，扣掉房租、基本生活費，根本沒辦法讓她跟姊妹淘到歐洲跨年、血拼，三年前為了面子、貪玩，她用信用卡付了旅費。回國收到帳單一看傻眼，卡費高達十幾萬元，沒錢繳清的她只好每個月繳交最低應繳金額。

十幾萬元的卡債揹了三年，今年初又有朋友約她出國，她看了一下卡費帳單，欠款餘額居然還有十萬元，她很納悶：「每個月都還錢，怎麼還不完？」小敏把她的困擾告訴在銀行上班的莉莉，莉莉分析說：「因為妳動用的是高達二○％的循環利息，每月又只繳最低應繳金額，等於幾乎都在還利息，還的本金很少，債當然還不完！」

莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬

元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉成二十四期信用卡分期，每個月要還四千四百十四元。

負擔增，卡債族放棄轉換

小敏算了一下，每月卡費將近五千元，房租一萬元，剩一萬五千元可做生活，再三考慮後，她還是決定不要把卡債轉成信用卡分期，繼續揹卡債，每月只繳一千元的最低應繳金額，希望等到加薪、領年終時再一次償還。

中華亞太投資銀行家協進會財務長蔡璋乾表示，金管會銀行局兩年前就大力推動「卡債轉換信貸或分期付款」機制，但是數十萬名卡奴中，只有一萬多人願意轉換成信貸或分期付款，主要原因是有些銀行提供的利率未必合理，或是卡債族本身信用不良，銀行不願意提供轉換機會。就算可以轉換，但因轉換後每月繳款金額可能從數千元增加到上萬元，導致許多卡奴寧願放棄轉換機制，繼續揹卡債。

留意三件事 轉換省荷包

只是，銀行畢竟不是慈善事業，還是必須營利，因此，蔡璋乾建議卡債族向自己的發卡銀行申請卡債轉信貸或信用卡分期時，要注意以下三件事情。

1.      轉換條件

2.      轉換利率

3.      手續費及帳管費

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